Información jurídica inteligente
 España | 900 649 672

Seguros unit linked. Cuestiones de transparencia

Document Citas 15 Citado por Relacionados
Vincent
AutorMaría Jesús Blanco Sánchez
Páginas435-445
SEGURO S UNIT LINK ED. CUESTIONES
DE TR A NSPA RENCI A
María Jesús BLA NCO SÁNCHEZ*
SUMARIO: I. CONTEXTUALIZACIÓN. CO NCEPTO Y CARACTERÍSTICAS.—II. SALVAGUARDA DEL PRINCIPIO DE TRANS-
PARENCIA.—III. ASESORA MIENTO EN UNIT LINKED. ¿DEBE SER CONFORME A NORMATIVA DE DISTRIBUCIÓN
DE SEGUROS O A NORMATIVA DEL MERCADO DE VALORES? PERSPECTIVA JURISPRUDENCIAL.—IV. CONCLU-
SIÓN.—BIBLIOGRAFÍA.
I. CONTEXTUALIZACIÓN. CONCEPTO Y CARACT ERÍSTICAS
En un escenario de bajos tipos de interés como el actual, los contratos de inver-
sión basados en seguros de vida se con f‌iguran como una opción de ahorro -inversión
a menudo más rentable que los instrumentos de ahorro tradicionales, por ejemplo,
el depósito bancario 1.
De otro lado, el número de personas con gra ndes fortunas (grupo conocido por
sus siglas en inglés, HN WI o High Net Worth Individuals) está experimentando un
crecimiento constante en España. Esta evolución requiere de soluciones de gestión
patrimonial adecuadas a las necesidades especí f‌icas de los HNW I y que, al mismo
tiempo, se ajustan a los cambios legislativos experimentados en todo el mundo en los
últimos años. El segu ro de vida en formato unit linked es una de ellas. Se t rata de una
herramienta de plani f‌icación patrimonial que ofrece una combinación de las ventajas
de los instrumentos de diferimiento, y que puede def‌inirse como contrato de seguro
de vida en el que el seguro está v inculado a una car tera de inversiones, asumiendo el
tomador el riesgo de la inversión de las primas pagadas. El tomador puede elegir la
estrategia de inversión de las prima s, lo que los convierte en un producto «a la car ta»
en el sentido de que ofrece la f‌lexibilidad suf‌iciente para responder a las diferentes
necesidades patrimonia les y expectativas de inversión de los clientes 2 .
* C ontratada pred octoral (FPU) en la Un iversidad Pablo de Olavide (Sevi lla), bajo la dirección del
profesor Madr id Parra.
1 EIOPA. «EIOPA Fourth Consumer Trend s Report». Disponible en https://eiopa.europa.eu/publica-
tions/reports/eiopa-bos-15-233%20-%20eiopa_fourth_con sumer_trends_report.pdf.
2 L. DE LA INFIE STA, «Gestión patri monial: claves f‌ina ncieras y jurídic as de un seguro unit l inked»,
Estrategia Financ iera, núm. 335, 2016, p. 2.

Para continuar leyendo

Solicita tu prueba
Índice de navegación

Búsquedas relacionadas:

VLEX utiliza cookies de inicio de sesión para aportarte una mejor experiencia de navegación. Si haces click en 'Aceptar' o continúas navegando por esta web consideramos que aceptas nuestra política de cookies. ACEPTAR