Sentencias sobre Contratos bancarios y financieros

PARTICIPACIONES PREFERENTES. ASESORAMIENTO FINANCIERO. DEBER DE INFORMACIÓN. El hecho de que la relación contractual entre banco y cliente sea considerada como una comisión mercantil no excluye las obligaciones de información reforzadas que establece la normativa sobre el mercado de valores en la prestación del servicio de asesoramiento financiero. Tener un patrimonio considerable o haber...

CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN. CLÁUSULA SUELO. CONTROL DE TRANSPARENCIA. Este control de transparencia tiene por objeto que el adherente pueda conocer con sencillez tanto la carga económica que realmente le supone el contrato celebrado, esto es, el sacrificio patrimonial realizado a cambio de la prestación económica que quiere obtener, como la carga jurídica del mismo. Se estima la...

PRODUCTOS FINANCIEROS COMPLEJOS. DEBER DE INFORMACIÓN. No concurre vicio de consentimiento por error en la contratación de un contrato de permuta financiera entre una sociedad mercantil y una entidad bancaria. A pesar de no haber quedado acreditado el cumplimiento de los deberes de información, los administradores de la sociedad conocían las características del producto y los riesgos que...

PRODUCTO ESTRUCTURADO. PÓLIZA DE CRÉDITO. NULIDAD. El TS determina la nulidad por error vicio del contrato de adquisición de un producto estructurado y su posterior reestructuración. Los efectos de esta nulidad se extienden también a la póliza de crédito concedida para la adquisición del estructurado y también su novación para financiar la reestructuración del estructurado. Existe una clara...

NULIDAD DE PARTICIPACIONES PREFERENTES. EFECTOS DE LA RESTITUCIÓN. Siendo la consecuencia de la nulidad la restitución íntegra y recíproca, procede que la entidad demandada devuelva al cliente el capital invertido en su integridad con los intereses legales correspondientes desde que le entregó el capital invertido. Por su parte, el cliente debe restituir las cantidades que percibió como...

PRÉSTAMOS BANCARIOS. INCUMPLIMIENTO DEL PRESTATARIO. LEVANTAMIENTO DEL VELO. No concurren los requisitos exigidos para la aplicación de la doctrina del levantamiento del velo por abuso de la personalidad societaria. El acreedor conocía perfectamente el contexto jurídico y económico en donde realizaba las operaciones de otorgamiento de los préstamos, aceptó el riesgo derivado y, en principio, no...

CONTRATO DE SWAP. VICIO DEL CONSENTIMIENTO. ERROR. No existe error vicio en la contratación de Swaps cuando el cliente se hubiera representado de forma equivocada el resultado final como consecuencia de la evolución futura de los tipos de interés. Sin embargo, en el caso concreto, sí se aprecia error con aptitud suficiente por la imposibilidad del cliente de conocer el elevado coste de...

CLÁUSULA SUELO. CONTROL DE INCORPORACIÓN. EMPLEADO DE ENTIDAD FINANCIERA. Validez de una cláusula suelo de un contrato de préstamo con garantía hipotecaria suscrita entre una entidad bancaria y un empleado de la misma. Conocimiento por parte del trabajador de que no se concedían préstamos hipotecarios sin cláusula suelo, y que el acceso a la documentación del préstamo se encontraba con facilidad...

CONTRATO DE SWAP. NULIDAD. La información a la clientela debe ser clara, correcta, precisa, suficiente y entregada a tiempo para evitar su incorrecta interpretación y haciendo hincapié en los riesgos que cada operación conlleva, muy especialmente en los productos financieros de alto riesgo, de forma que el cliente conozca con precisión los efectos de la operación que contrata. Se desestima la...

SUBROGACIÓN DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO. DEBER DE INFORMACIÓN. CLÁUSULA SUELO. Para que una cláusula se considere negociada en los contratos celebrados entre un profesional y un consumidor tiene que existir prueba suficiente de los hitos en que se plasmó el proceso de negociación. El deber de información del banco de manera comprensible sobre la existencia de la cláusula suelo existe en el caso de...

SUBROGACIÓN. PRÉSTAMOS. CONSUMIDORES. FALTA DE TRANSPARENCIA. NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO. Se reitera doctrina al establecer que la subrogación del consumidor en los préstamos hipotecarios del promotor no exime al predisponente de su obligación de facilitar información veraz de forma adecuada al consumidor. Se estima recurso de casación que casa y anula la sentencia.

SWAP. CONTRATACIÓN TELEFÓNICA. Se considera que contratos financieros también se perfeccionan en el momento de la contratación telefónica, cuando concurren la oferta y la aceptación por el cliente, y que los requisitos de registro de grabaciones y de confirmación escrita exigidos por la normativa sirven para acreditar tanto el consentimiento como el objeto del contrato. La ausencia de...

OBLIGACIONES SUBORDINADAS. INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL. DAÑOS Y PERJUICIOS. Ante un incumplimiento contractual en la comercialización de producto financiero, cuando sumadas las cantidades percibidas en el canje obligatorio habían recibido los inversores una cantidad superior a la inicialmente invertida, no resulta procedente indemnización de daños y perjuicios. El hecho de que la entidad...

CONTRATOS BANCARIOS. PREFERENTES. CADUCIDAD ACCIÓN. El comienzo del plazo de ejercicio de la acción de anulación por vicio en el consentimiento no puede computarse desde que se perfeccionó el contrato de adquisición de las participaciones preferentes y se entregaron los títulos, sino desde que los clientes estuvieron en disposición de conocer los riesgos patrimoniales de la operación. Se estima...

SWAP. NULIDAD DE CONTRATO. DEBER DE INFORMACIÓN. El ordenamiento jurídico impone a una de las partes el deber de informar detallada y claramente a la contraparte sobre las presuposiciones que constituyen la causa del contrato, así como las características esenciales del contrato y los riesgos que que llevaban aparejados. La obligación de información recae sobre el Banco, y no se puede alegar que...

INDEMNIZACIÓN DE DAÑOS Y PERJUICIOS. INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL. Se determina por el Tribunal que para que surja la obligación de indemnizar daños y perjuicios por incumplimiento de una obligación contractual es necesario que haya existido daño. En la liquidación de los daños indemnizables debe computarse, junto a los daños sufridos, la eventual obtención de ventajas por el acreedor. Por lo tanto,

RETROACTIVIDAD DE LAS CLÁUSULAS SUELO. PRINCIPIO DE EFECTIVIDAD. Para la aplicación del principio de efectividad comunitario debe analizarse la posición que haya adoptado el consumidor en el procedimiento. El hecho de que un consumidor no haya interpuesto recurso en el plazo oportuno no puede considerarse como una muestra de pasividad total, puesto que en el presente caso supondría cuestionar...

NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO. CONTROL DE TRANSPARENCIA. La inclusión de una cláusula suelo en la escritura de ampliación y novación modificativa del préstamo hipotecario y subrogación de los compradores de la vivienda en el préstamo-promotor, no supone que la cláusula haya sido negociada. La subrogación en el préstamo promotor no excluye la obligación de la entidad predisponente de facilitar al...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD. FALTA DE TRANSPARENCIA. El deber de poner a disposición del consumidor la información relativa a la existencia de la cláusula suelo y su incidencia en la determinación del interés, en un contrato de préstamo hipotecario con interés variable, no puede quedar reducido a que los prestatarios puedan acceder a la minuta de la escritura en que se...

CONTRATO DE SWAP. PERMUTA FINANCIERA. NULIDAD. La omisión en el cumplimiento de los deberes de información que la normativa general y sectorial impone a la entidad bancaria permite presumir en el cliente la falta del conocimiento suficiente sobre el producto contratado y los riesgos asociados, que vicia el consentimiento, pero tal presunción puede ser desvirtuada por la prueba de que el cliente...

PERMUTA FINANCIERA. CONTRATO DE SWAP. La exigencia de información sobre lo que podría costar la cancelación y el riesgo que se asume podría incidir en el enjuiciamiento del error vicio, pero su ausencia no conllevaría que el objeto del contrato no fuera determinado. La inicial imprecisión respecto del coste de cancelación, en atención a su conexión con el carácter aleatorio del contrato, afectado

CONTRATO SWAP. Si la contratación con el cliente ha conllevado, para el banco, la contratación de una cobertura de este producto, es lógico que la cancelación anticipada del swap repercuta en la cancelación anticipada de la cobertura, que esto pueda tener un coste para el banco, y que en el contrato de swap, al prever la cancelación del swap, se pueda prever esta repercusión del coste. La...

CONTRATO DE GESTIÓN DE RIESGOS FINANCIEROS. SWAP. La liquidación en caso de resolución anticipada, podemos concluir que la cláusula supera el control de incorporación. Es clara a la hora de informar que el coste de cancelación dependerá del saldo neto que resulte en aquel momento, que por depender de hechos aleatorios se desconocen en ese momento. Y explica quién realizará el cálculo y cómo, así...

SWAP. PERSONA FÍSICA. ERROR DE CONSENTIMIENTO. Se anula un contrato SWAP por incurrirse en un error sobre las características esenciales del contrato y sobre los riesgos que llevaban aparejados, aunque se trate de una empresa no debe presumirse en sus administradores o representantes unos específicos conocimientos en materia bancaria o financiera. Se estima parcialmente el recurso de casación.

CONTRATO DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO. Delimitado el ámbito del acuerdo de voluntad de las partes, la buena fe, como fuente objetiva de integración normativa del contrato, sanciona, entre otros extremos, todos aquellos comportamientos que en el desenvolvimiento contractual resulten contrarios a los deberes de lealtad y corrección debida respecto de la palabra dada y de la confianza que...