Sentencias sobre Contratos bancarios y financieros

CONTRATO SWAP. El error vicio exige que la representación equivocada se muestre razonablemente cierta, de modo que difícilmente cabrá admitirlo cuando el funcionamiento del contrato se proyecta sobre el futuro con un acusado componente de aleatoriedad, ya que la consiguiente incertidumbre implica la asunción por los contratantes de un riesgo de pérdida, correlativo a la esperanza de una ganancia.

PRÉSTAMO. CLÁUSULA SUELO. El diferencial respecto del índice de referencia, y el TAE que resulta de la adición de uno al otro, que es la información en principio determinante sobre el precio del producto con la que el consumidor realiza la comparación entre las distintas ofertas y decide contratar una en concreto, pierde buena parte de su trascendencia si existe un suelo por debajo del cual el...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. CONTROL DE TRANSPARENCIA. El control de transparencia tiene por objeto que el adherente pueda conocer con sencillez tanto la carga económica que realmente le supone el contrato celebrado, esto es, el sacrificio patrimonial realizado a cambio de la prestación económica que quiere obtener, como la carga jurídica del mismo, es decir, la definición clara de su...

CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN. NULIDAD DE CLÁUSULAS ABUSIVAS. La información precontractual que se exige va destinada a que el consumidor pueda conocer de la existencia del límite y cómo incide en la variabilidad del interés. En un caso como este, la reseña del límite en la hoja segunda de la solicitud de préstamo no resulta suficiente para que el consumidor pudiera quedar enterado. Se

PERMUTA FINANCIERA. SWAP. ACCIÓN DE NULIDAD CONTRACTUAL. La omisión de información precontractual sobre el coste de cancelación anticipada tampoco fue paliada por el contenido contractual, pues la mera referencia documental a que la cancelación anticipada sería posible con un coste que se calcularía por la situación del mercado en el momento de la cancelación se ha venido considerando por esta...

CLÁUSULAS SUELO. RESTITUCIÓN DE LAS CANTIDADES INDEBIDAS. Se acordó dar a las partes un trámite de audiencia sobre la procedencia de plantear una cuestión prejudicial ante el TJUE para resolver en qué medida los principios de no vinculación del consumidor a las cláusulas abusivas y de la obligación de los Estados miembros de velar para que cese el uso de cláusulas abusivas, son compatibles con...

CONTRATO DE PERMUTA FINANCIERA. SWAP. OBLIGACIÓN DE INFORMACIÓN. Es la empresa de servicios de inversión quien tiene la obligación -activa y no de mera disponibilidad- de facilitar la información que le impone dicha normativa legal, y no son sus clientes -que no son profesionales del mercado financiero y de inversión- quienes deben averiguar las cuestiones relevantes en materia de inversión,...

NULIDAD CLÁUSULA SUELO. EFECTOS RETROACTIVOS. La limitación en el tiempo de los efectos jurídicos derivados de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo, se opone al art. 6.1 de la Directiva 93/13/CEE. Se priva al consumidor del derecho a obtener la restitución íntegra de las cantidades que haya abonado indebidamente a la entidad bancaria en virtud de la cláusula suelo durante el período...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD POR FALTA DE TRANSPARENCIA. La jurisprudencia nacional sólo permite garantizar una protección limitada a los consumidores que hayan celebrado un contrato de préstamo hipotecario que contenga una cláusula suelo con anterioridad a la fecha del pronunciamiento de la resolución judicial mediante la que se declaró dicho carácter abusivo. Se estima la...

CONTRATO DE PERMUTA FINANCIERA. ERROR EN EL CONSENTIMIENTO. NULIDAD. Es la empresa de servicios de inversión quien tiene la obligación de facilitar la información que le impone dicha normativa legal, y no son sus clientes quienes deben averiguar las cuestiones relevantes en materia de inversión, buscar por su cuenta asesoramiento experto y formular las correspondientes preguntas. Sin...

CONTRATOS BANCARIOS Y FINANCIEROS. El cliente debe poder confiar en que la entidad de servicios de inversión que le asesora no está omitiendo información sobre ninguna cuestión relevante. La parte obligada legalmente a informar correctamente no puede objetar que la parte que tenía derecho a recibir dicha información correcta debía haber tomado la iniciativa y proporcionarse la información por sus

CONTRATO DE PERMUTA FINANCIERA. SWAP. DEBERES DE INFORMACIÓN AL CLIENTE. ERROR EN EL CONSENTIMIENTO. El deber de información que pesa sobre la entidad financiera incide directamente en la concurrencia del requisito de excusabilidad del error, pues si el cliente estaba necesitado de esa información y la entidad financiera estaba obligada a suministrársela de forma comprensible y adecuada, entonces

CONTRATOS BANCARIOS. PARTICIPACIONES PREFERENTES. ERROR INVALIDANTE EN SU SUSCRIPCIÓN. FALTA DE INFORMACIÓN ADECUADA SOBRE LA NATURALEZA DEL PRODUCTO. En cuanto al posible conocimiento previo del producto por parte del cliente, aparte de que se olvida que el deber de información compete a la entidad financiera y es un deber activo, no de mera disponibilidad, la contratación anterior de otro...

PERMUTA FINANCIERA. SWAP. NULIDAD. Debía operar la presunción de error vicio como consecuencia de la falta de acreditación del cumplimiento del deber de prestar una información clara y completa sobre los concretos riesgos que se asumían con la contratación del swap. Sin que este deber de información pueda entenderse suplido, en este caso, por la información suministrada en el contrato de swap. Se

CLÁUSULAS SUELO. DECLARACIÓN DE NULIDAD. ALCANCE DEL EFECTO RESTITUTORIO. Los consumidores que hayan celebrado un contrato de préstamo hipotecario con una entidad bancaria tienen derecho a obtener la restitución íntegra (ex tunc) de las cantidades que hayan abonado indebidamente en virtud de la cláusula suelo, más los intereses legales desde la fecha de aplicación. Se estima el recurso de...

CONTRATOS CELEBRADOS CON CONSUMIDORES. COSTAS. El principio del vencimiento para los procesos declarativos es la regla general, de modo que la no imposición de costas al banco demandado supondría en este caso la aplicación de una salvedad a dicho principio en perjuicio del consumidor. Si en virtud de esa salvedad el consumidor recurrente en casación, pese a vencer en el litigio, tuviera que pagar

CONTRATO DE SWAP. ACCIÓN DE ANULABILIDAD. La falta de información por parte de la entidad sobre las características de las operaciones y sus riesgos, justifica que responda de los daños originados por su incumplimiento. Se estima el recurso de casación.

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD. En la demanda solo se formuló pretensión declarativa de nulidad de la cláusula suelo y que la parte demandante manifestó su intención de reservarse la posibilidad de accionar contra la entidad demandada en reclamación de las cantidades abonadas con carácter previo a la presentación de la demanda, pese a lo cual las sentencias de ambas instancias...

CONTRATO DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO. RENUNCIA AL EJERCICIO DE ACCIONES. VALIDEZ DE LA NOVACIÓN. NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO. Se declara la nulidad de la cláusula de renuncia a ejercitar cualquier acción que traiga causa en la formalización y clausulado en un préstamo hipotecario, por abarcar también la renuncia de cuestiones ajenas a la controversia que subyace al acuerdo transaccional. El Alto...

CONTRATO DE PRÉSTAMO MERCANTIL. LIBERACIÓN DE LA GARANTÍA DE AFIANZAMIENTO. La entidad bancaria se comprometió a autorizar la liberación del afianzamiento si se formalizaba una hipoteca mobiliaria. La formalización de la hipoteca no fue extemporánea, dado que el vencimiento anticipado de la obligación no venía contemplado en la cláusula contractual como hecho obstativo a la facultad de...

CONTRATO DE PERMUTA FINANCIERA. SWAP. El error vicio exige que la representación equivocada se muestre razonablemente cierta, de modo que difícilmente cabrá admitirlo cuando el funcionamiento del contrato se proyecta sobre el futuro con un acusado componente de aleatoriedad, ya que la consiguiente incertidumbre implica la asunción por los contratantes de un riesgo de pérdida, correlativo a la...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD. Sólo permite garantizar una protección limitada a los consumidores que hayan celebrado un contrato de préstamo hipotecario que contenga una cláusula suelo con anterioridad a la fecha del pronunciamiento de la resolución judicial mediante la que se declaró dicho carácter abusivo. Tal protección resulta incompleta e insuficiente y no constituye un...

INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL. ABUSO DE DERECHO. Pero aunque no fuera así y se entendiera que efectivamente se había dado un incumplimiento contractual por parte de la entidad bancaria demandada al no proceder en su momento a la devolución de los recibos entregados para descuento, la Audiencia no ha negado que dicha obligación existiera, sino que por el contrario ha constatado la imposibilidad...

PERMUTA FINANCIERA. OBLIGACIÓN DE INFORMACIÓN. ERROR DE VICIO. El hecho de que se trate de una empresa con cierta relevancia en el tráfico mercantil, no exime de la obligación por parte de la entidad financiera de cumplir con los deberes de información. Los datos que toma en consideración la sentencia recurrida son insuficientes y no se adecuan a las exigencias legales necesarias para dar por...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD. La nulidad de la cláusula suelo abusiva comporta la restitución íntegra y recíproca de las prestaciones, tratándose de un efecto ex lege. Aunque la parte demandante se reservó su derecho a reclamar la devolución de las cantidades cobradas en exceso en aplicación de la cláusula nula para cuando se contara con esa declaración y con una jurisprudencia...