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Planteamiento del tema

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Vincent
AutorPablo Girgado Perandones
Páginas15-17

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Abordar el estudio de la póliza estimada no supone, simplemente, atender a un factor accidental del contrato de seguro sino que implica adentrarse en uno de sus temas de mayor relevancia. Y ello por varias razones, entre las que cabe destacar, por un lado, su significado en relación con el principio indemnizatorio. La póliza estimada afecta a la cuestión del valor del interés asegurado que, como es sabido, representa un elemento central en el contrato de seguro. Por otro, la valoración convencional del interés asegurado desempeña un papel destacado en la conexión entre las dos modalidades de separación de los seguros —daños y personas— y, por ende, en la delimitación de la noción del contrato de seguro. Además, tal figura suscita un valioso aliciente a la hora de determinar cuál es su naturaleza jurídica, pues conecta con el tema de los negocios abstractos y su admisibilidad en nuestro ordenamiento.

Estas razones sirven para poner el acento en las posibilidades que despliega tal pacto y en su repercusión en el contrato de seguro. Todo ello conduce a reconocer la necesidad de profundizar en el estudio de dicha figura, que —a salvo de algunos trabajos relevantes1 — carece aún de suficiente atención en nuestra doctrina.

El punto de partida gira en torno a la validez del acuerdo de estima, que sirve de referencia —en caso de acaecimiento del siniestro objeto de cobertura— para determinar el valor del interés asegurado y, en consecuencia, calcular la indemnización que ha de prestar el asegurador. La temática entronca con el reconocimiento de la autonomía de la voluntad y la libertad de pactos en la contratación de seguros. En dicho

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ámbito, como es sabido, la normativa tiene una impronta marcadamente tuitiva derivada del carácter imperativo de su normativa (art. 2 LCS). Ello influye decisivamente en el mencionado acuerdo de estima que, si bien ostenta el reconocimiento legal (art. 28 LCS), no puede suponer, en modo alguno, una infracción del articulado. La redacción final del precepto —como se verá más adelante— no puede calificarse como satisfactoria. Por ello, y con el fin de dotar de la suficiente claridad a la figura de la póliza estimada, se justifica un análisis más detenido, finalidad perseguida con el presente trabajo.

Desde la perspectiva empresarial, la póliza estimada cumple un papel eficaz en la contratación de determinadas modalidades de seguros. No obstante, la posibilidad de su extensión a otros ámbitos del...

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