La ley de los contratos de crédito inmobiliario: aspectos sustantivos y procesales (Real estate credit agreements Law: substantive and procedural aspects)
| Autor | Carmen Senés Motilla |
| Cargo | Catedrática de Derecho Procesal Universidad de Almería |
| Páginas | 23-78 |
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La ley de los contratos de
crédito inmobiliario: aspectos
sustantivos y procesales
(Real estate credit agreements Law:
substantive and procedural aspects)
Carmen Senés Motilla
Catedrática de Derecho Procesal
Universidad de Almería
JUSTICIA AÑO 2019
Núm. 1. Págs. 23-78
RESUMEN: La Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario transpone al Derecho
español la Directiva de 2014 sobre contratos de crédito celebrados con consumidores
sobre bienes inmuebles de uso residencial, aunque el contenido de la Ley es más amplio
que el desarrollo de la normativa europea. La problemática desencadena en España sobre
las cláusulas abusivas ha propiciado el intervencionismo estatal en aspectos nucleares de la
contratación inmobiliaria, cuya regulación se rige ahora por normas imperativas. Aunque
la Ley tiene innegables aciertos, también incurre en errores palmarios, especialmente en el
marco de la contratación con condiciones generales y, por tanto, sin limitación al ámbito
de los contratos inmobiliarios. La problemática sustantiva y procesal que se cierne sobre
esta nueva regulación constituye el objeto de este estudio.
PALABRAS CLAVE: Contratos de crédito inmobiliario, préstamos en moneda extranjera,
vencimiento anticipado, intereses de demora, ejecución hipotecaria, condiciones genera-
les de la contratación, cláusulas abusivas.
ABSTRACT: The Law regulating the real estate credit agreements transposes to the Span-
ish law the 2014 Directive on credit agreements for consumers relating to residential
immovable property, although the content of that Law is larger than the development of
European regulations. The problem arisen in Spain on the unfair terms has favoured the
state intervention in nuclear aspects of real estate contracting, whose regulation is now
governed by mandatory rules. Although the Law has undeniable successes, it also has big
errors, especially in the context of contracting involving general conditions and, there-
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JUSTICIA AÑO 2019
Núm. 1. Págs. 23-78
CARMEN SENÉS MOTILLA
Fecha de recepción: 15 de mayo de 2019
Fecha de aceptación: 07 de junio de 2019
fore, without limiting to the particular scope of real estate agreements. The substantive
and procedural problematic about this new regulation constitutes the object of this study.
KEYWORDS: Real estate credit contracts, loans in foreign currency, early expiration date,
default interest, foreclosure, general contracting conditions, unfair terms.
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SUMARIO
1. Introducción. 2. Contenido y ámbito de aplicación de l a Ley reguladora de los contra -
tos de crédito inmobi liario. 2.1. Sentido y alcance de l a Ley. 2.2. Ámbito de aplicación
de la Ley. 3. Nueva regulac ión sobre elementos esenciale s de los contratos de préstamo
inmobilia rio. 3.1. Préstamos i nmobiliar ios en moneda ext ranjera. 3.2. Var iacione s en
el tipo de interés . 4. Nueva regulación s obre elementos no esenc iales de los contr atos
de préstamo in mobiliario. 4.1 . Vencimiento anticip ado. 4.1.1. Regulación sustantiva.
4.1.2. Regul ación proces al. 4.2. Interes es de demora 5. Nueva habil itación del plazo
para interp oner el incidente ex traordina rio de oposición a la ejec ución fundado en la
abusividad de cl áusulas contractu ales relevantes para l a ejecución. 6. La nulidad de las
condiciones genera les no transpar entes en perjuicio de los con sumidores. 7. Conclu sión.
La ley de los contratos de
crédito inmobiliario: aspectos
sustantivos y procesales
(Real estate credit agreements Law:
substantive and procedural aspects)
Carmen Senés Motilla
Catedrática de Derecho Procesal
Universidad de Almería
JUSTICIA AÑO 2019
Núm. 1. Págs. 23-78
1. Introducción
En teoría, el leitmotiv de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, regula-
dora de los contratos de crédito inmobiliario es la transposición de la
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