Circular número 7/1989, de 24 de febrero, de Entidades de crédito, sobre la Central de Información de Riesgos.
| Marginal | BOE-A-1989-6845 |
| Sección | I - Disposiciones Generales |
| Rango de Ley | Circular |
BANCO DE ESPAÑA
CIRCULAR NUMERO 7/1989, DE 24 DE FEBRERO
ENTIDADES DE CREDITO
CENTRAL DE INFORMACION DE RIESGOS
LOS CAMBIOS HABIDOS EN EL SISTEMA FINANCIERO, Y LA CRECIENTE COMPLEJIDAD DEL ANALISIS DE LOS RIESGOS DE LAS ENTIDADES LLEVARON AL BANCO DE ESPAÑA A REPLANTEAR EN PROFUNDIDAD LA CENTRAL DE INFORMACION DE RIESGOS MEDIANTE SU CIRCULAR 18/1983, DE 30 DE DICIEMBRE.
DICHO REPLANTEAMIENTO SUPUSO, ENTRE OTRAS CUESTIONES, LA AMPLIACION DE LOS DECLARANTES, INCLUYENDO AL PROPIO BANCO DE ESPAÑA Y A LOS FONDOS DE GARANTIA DE DEPOSITOS, Y DE LOS TITULARES DECLARADOS, EXTENDIENDO LA OBLIGACION A TODOS LOS RIESGOS, SIN EXCEPCIONES, INCLUIDOS LOS INDIRECTOS; LA AMPLIACION DE LAS CARACTERISTICAS DE CADA RIESGO QUE DEBEN DECLARARSE, MEJORANDO ASPECTOS TAN RELEVANTES COMO LA INFORMACION SOBRE LAS GARANTIAS, CLASE DE MONEDA, SITUACIONES DE MOROSIDAD O DE COBRO DUDOSO, VENCIMIENTOS, ASI COMO LA CLASIFICACION DE LOS DE FIRMA DEPURANDO LOS DOBLES COMPUTOS, Y LA AGILIZACION Y NORMALIZACION DE LOS DATOS, ADOPTANDO EL CODIGO DE IDENTIFICACION OFICIAL DE LAS EMPRESAS Y LA CLASIFICACION NACIONAL DE ACTIVIDADES ECONOMICAS (CNAE-74).
POSTERIORMENTE, LA LEY 26/1988, DE 29 DE JULIO, DE DISCIPLINA E INTERVENCION DE LAS ENTIDADES DE CREDITO, EN SU ARTICULO 43, TRASPASO AL BANCO DE ESPAÑA EL CONTROL DE TODAS LAS ENTIDADES DE CREDITO, TAL COMO QUEDAN DEFINIDAS EN EL ARTICULO 1. DEL REAL DECRETO LEGISLATIVO 1298/1986, DE 28 DE JUNIO, MODIFICADO POR EL ARTICULO 39 DE LA CITADA LEY 26/1988. IGUALMENTE, LA NORMA LEGAL PRECITADA TRANSFIRIO AL BANCO DE ESPAÑA EL CONTROL E INSPECCION DE LAS SOCIEDADES DE GARANTIA RECIPROCA Y REAFIANZAMIENTO.
DENTRO DEL CONJUNTO DE DISPOSICIONES A ADOPTAR PARA INTEGRAR LAS NUEVAS ENTIDADES SOMETIDAS AL CONTROL DEL BANCO DE ESPAÑA EN LA NORMATIVA IMPUESTA AL RESTO DE LAS ENTIDADES DE CREDITO, ASI COMO PARA COMPLETAR Y NORMALIZAR, EN LA MEDIDA DE LO POSIBLE, LA INFORMACION DEL SISTEMA CREDITICIO, PROCEDE AHORA AMPLIAR LA LISTA DE ENTIDADES DECLARANTES A LA CENTRAL DE INFORMACION DE RIESGOS.
POR OTRA PARTE, CON ESTA CIRCULAR SE AVANZA, ASIMISMO, EN EL MANDATO DE REFUNDICION ESTABLECIDO POR LA DISPOSICION TRANSITORIA TERCERA DE LA CITADA LEY 26/1988,
EN CONSECUENCIA, Y EN USO DE LAS FACULTADES QUE LE CONFIERE EL ARTICULO 16 DEL DECRETO-LEY 18/1962, DE 7 DE JUNIO, Y LAS ORDENES DE 13 DE FEBRERO DE 1963, 22 DE ENERO DE 1971 Y 7 DE JUNIO DE 1982, EL BANCO DE ESPAÑA HA DISPUESTO:
NORMA PRIMERA
ENTIDADES DECLARANTES
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LA OBLIGACION DE DECLARAR AL SERVICIO CENTRAL DE INFORMACION DE RIESGOS DEL BANCO DE ESPAÑA (EN ADELANTE CIR) ALCANZA:
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A LOS BANCOS OPERANTES EN ESPAÑA, ENTENDIENDOSE POR TALES LOS INCRITOS EN EL REGISTRO DE BANCOS Y BANQUEROS DEL BANCO DE ESPAÑA.
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A LAS CAJAS DE AHORRO BENEFICAS INSCRITAS EN EL REGISTRO ESPECIAL DE CAJAS DE AHORRO POPULAR, INCLUIDA LA CONFEDERACION ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORRO Y A LA CAJA POSTAL DE AHORROS.
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A LAS COOPERATIVAS DE CREDITO, ENTENDIENDOSE POR TALES LAS INSCRITAS EN EL REGISTRO ESPECIAL DE COOPERATIVAS DE CREDITO QUE LLEVA EL BANCO DE ESPAÑA.
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A LAS ENTIDADES OFICIALES DE CREDITO, INCLUIDO EL INSTITUTO DE CREDITO OFICIAL.
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AL BANCO DE ESPAÑA.
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A LOS FONDOS DE GARANTIA DE DEPOSITOS EN ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS, EN CAJAS DE AHORRO Y EN COOPERATIVAS DE CREDITO.
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A LAS SOCIEDADES DE GARANTIA RECIPROCA, LA SOCIEDAD DE GARANTIAS SUBSIDIARIAS Y LA SOCIEDAD MIXTA DEL SEGUNDO AVAL.
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A LAS SOCIEDADES DE CREDITO HIPOTECARIO.
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A LAS ENTIDADES DE FINANCIACION, Y
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A LAS SOCIEDADES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO.
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EN LOS CASOS DE LOS BANCOS EXTRANJEROS OPERANTES EN ESPAÑA, LA OBLIGACION RECOGIDA EN EL NUMERO 1 ANTERIOR SE LIMITARA A LA OPERATIVA DE SUS OFICINAS EN ESPAÑA.
NORMA SEGUNDA
RIESGOS Y TITULARES DECLARABLES
LAS ENTIDADES REFERIDAS EN LA NORMA PRIMERA INFORMARAN MENSUALMENTE DE LOS RIESGOS CONTRAIDOS Y DE SUS TITULARES.
DE LOS RIESGOS
LOS RIESGOS QUE HABRAN DE DECLARARSE SERAN DE DOS TIPOS: DIRECTOS E INDIRECTOS. LOS PRIMEROS SE DERIVAN DE LOS PRESTAMOS O CREDITOS, DE DINERO O DE FIRMA, CONCEDIDOS POR LA ENTIDAD DECLARANTE O DE LAS OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO QUE LA MISMA CONCIERTE CON SUS CLIENTES, ASI COMO DE LOS TITULOS-VALORES DE RENTA FIJA QUE POSEA, CON EXCLUSION DE LOS EMITIDOS POR EL ESTADO Y OTROS ORGANISMOS DE LA ADMINISTRACION CENTRAL.
SON RIESGOS INDIRECTOS LOS CONTRAIDOS POR LA ENTIDAD CON QUIENES GARANTIZAN O AVALAN OPERACIONES DE RIESGO DIRECTO, Y EN ESPECIAL;
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LOS AVALES, AFIANZAMIENTOS Y GARANTIAS PERSONALES EN CUALQUIER CLASE DE CREDITO DINERARIO, SEA CUAL FUERE LA EXPRESION FORMAL DEL MISMO; EN LOS EFECTOS, FINANCIEROS O COMERCIALES, TODAS LAS PERSONAS CUYA FIRMA ESTE COMPROMETIDA EN LOS MISMOS, CON EXCLUSION DEL TITULAR, Y
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LOS CONTRAAVALES RECIBIDOS EN GARANTIA DE LOS PRESTADOS.
DE LOS TITULARES
SE DECLARARAN A LA CIR, CON LAS LIMITACIONES QUE SEÑALA LA NORMA QUINTA, TODOS LOS TITULARES RESIDENTES EN ESPAÑA, PERTENECIENTES TANTO AL SECTOR PRIVADO COMO AL SECTOR PUBLICO, Y CUALQUIERA QUE SEA SU PERSONALIDAD O FORMA JURIDICA (PERSONAS FISICAS, SOCIEDADES MERCANTILES O CIVILES, ASOCIACIONES PROFESIONALES, CAMARAS DE COMERCIO, INDUSTRIA, NAVEGACION O MINERAS, SINDICATOS, FUNDACIONES, ASOCIACIONES DE CONSUMIDORES O DEPORTIVAS, PARTIDOS POLITICOS, ORDENES RELIGIOSAS, OTRAS ENTIDADES PRIVADAS SIN FINES DE LUCRO, ESTADO, ORGANISMOS AUTONOMOS, COMUNIDADES AUTONOMAS, CORPORACIONES LOCALES, ENTIDADES DE LA SEGURIDAD SOCIAL, ETC.).
NO SE CONSIDERARAN DECLARABLES LOS TITULARES QUE ESTEN, A SU VEZ, OBLIGADOS A DECLARAR A LA CIR CON ARREGLO A LO QUE EN LA NORMA PRIMERA SE DISPONE, A EXCEPCION HECHA DE LAS ENTIDADES DE LA CLASE G), H), I), Y J), CONTENIDAS EN LA CITADA NORMA.
LOS RIESGOS CON PLURALIDAD DE PERSONAS SE DECLARARAN SEGUN...
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