Sentencias sobre Derecho bancario

PERMUTA FINANCIERA. TEST DE CONVENIENCIA. El error en el consentimiento no queda excluido por la práctica del test de conveniencia y la firma de un documento en el que se dice que el cliente ha sido informado de que la operación no es conveniente y, pese a ello, decide formalizarla. Se declara la nulidad de los contratos y se condena a la entidad bancaria a reintegrar el saldo de las sumas...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. FALTA DE TRANSPARENCIA. La protesta por la inclusión de una cláusula de la que no se advirtió a los prestatarios no puede considerarse como una convalidación del contrato, pues no constituye un acto inequívoco de la voluntad tácita de convalidación o confirmación del contrato. Se trata de una solicitud dirigida a reducir las consecuencias negativas que la cláusula...

CLÁUSULA SUELO. PRÉSTAMO HIPOTECARIO. NULIDAD. RECLAMACIÓN EXTRAJUDICIAL DEL CONSUMIDOR. La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha estimado el recurso de casación interpuesto por el cliente de la entidad bancaria, condenando en costas a ésta de un pleito relativo a una cláusula suelo abusiva. El banco, pese a allanarse a la demanda judicial, ya había rechazado una reclamación extrajudicial que

CLÁUSULA SUELO. PRÉSTAMO PROMOTOR. El hecho de que el préstamo hipotecario no sea concedido directamente al consumidor, sino que este se subrogue en un préstamo previamente concedido al promotor que le vende la vivienda, no exime a la entidad bancaria de la obligación de suministrar al consumidor información que le permita adoptar su decisión de contratar con pleno conocimiento de la carga...

SWAP. ACCIÓN DE NULIDAD CONTRACTUAL. Se plantea, como cuestión de fondo, la interpretación y alcance de un documento de renuncia de acciones otorgado por una cliente en el curso de las desavenencias surgidas con la entidad bancaria por la ejecución de un contrato de permuta financiera. En particular respecto a su incidencia en la acción de nulidad contractual ejercitada por la cliente y...

DERECHO CONCURSAL. CALIFICACIÓN DEL CRÉDITO. Para identificar el contenido del derecho del arrendatario financiero y del correlativo deber de prestación de la entidad de leasing, es necesario estar a lo válidamente pactado y sólo en defecto de pacto al contenido natural del contrato, para lo que, en lo procedente, puede servir de modelo el arrendamiento de cosas, por su completa regulación. Se...

BLANQUEO IMPRUDENTE DE CAPITALES. DELITO COMÚN. El art. 301 3º del CP no hace referencia al sujeto activo del tipo delictivo, por lo que ha de aceptarse que configura un subtipo que puede cometer cualquiera persona. Las personas que omitan en los deberes de cuidado, colaborando con ello al encubrimiento del origen ilícito de unos bienes o a ayudar a los responsables de un delito a eludir las...

PRÉSTAMO HIPOTECARIO MULTIDIVISA. CONTROL DE TRANSPARENCIA. La cláusula multidivisa no supera el control de transparencia porque los prestatarios no han recibido una información adecuada sobre la naturaleza de los riesgos asociados, ni sobre las consecuencias asociadas a la materialización de tales riesgos; además de no proceder el planteamiento de una cuestión prejudicial ante el TJUE, por ser...

CONCURSO. CALIFICACIÓN DE CRÉDITOS. PRESTACIONES CUMPLIDAS. El arrendador financiero ha cumplido íntegramente su prestación y, por tanto, las obligaciones de las partes han perdido su reciprocidad funcional, pues si bien es cierto que el arrendatario está obligado a seguir satisfaciendo las cuotas pactadas tal obligación, a los efectos del art. 61 LC, no constituye más que un deber de conducta...

ACCIÓN EJECUCIÓN HIPOTECARIA. RETRASO DESLEAL. La aplicación de la doctrina jurisprudencial del retraso desleal, como acto que supone una contravención del principio de la buena fe (artículo 7.1 del Código Civil ), requiere de la concurrencia de diversos presupuestos: su aplicación debe operar necesariamente antes del término del plazo prescriptivo de la acción de que se trate, y su aplicación...

CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN. CLÁUSULAS ABUSIVAS. CONTROL DE TRANSPARENCIA. El control de transparencia a la postre supone la valoración de cómo una cláusula contractual ha podido afectar al precio y a su relación con la contraprestación de una manera que pase inadvertida al consumidor en el momento de prestar su consentimiento, alterando de este modo el acuerdo económico que creía...

CONTRATO DE COBERTURA DE TIPO DE INTERÉS. SWAP. NULIDAD. La omisión del test que debía recoger esta valoración, si bien no impide que en algún caso el cliente goce de este conocimiento y por lo tanto no haya padecido error al contratar, lleva a presumir en el cliente la falta del conocimiento suficiente sobre el producto contratado y sus riesgos asociados que vicia el consentimiento. Por eso la...

CONTRATO DE SWAP. VICIO DEL CONSENTIMIENTO. ERROR. No existe error vicio en la contratación de Swaps cuando el cliente se hubiera representado de forma equivocada el resultado final como consecuencia de la evolución futura de los tipos de interés. Sin embargo, en el caso concreto, sí se aprecia error con aptitud suficiente por la imposibilidad del cliente de conocer el elevado coste de...

COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS COMPLEJOS. ERROR VICIO. NULIDAD. En las relaciones contractuales complejas, el cómputo a efectos de la prescripción no comienza el día en que se perfeccionó el contrato de aportaciones financieras subordinadas, sino cuando el cliente tuvo conocimiento de la existencia de la circunstancia que provocó el error vicio. La entidad bancaria estaba obligada a...

CLÁUSULA SUELO. CONTROL DE INCORPORACIÓN. EMPLEADO DE ENTIDAD FINANCIERA. Validez de una cláusula suelo de un contrato de préstamo con garantía hipotecaria suscrita entre una entidad bancaria y un empleado de la misma. Conocimiento por parte del trabajador de que no se concedían préstamos hipotecarios sin cláusula suelo, y que el acceso a la documentación del préstamo se encontraba con facilidad...

PRODUCTO FINANCIERO COMPLEJO. ASESORAMIENTO FINANCIERO. TEST DE IDONEIDAD. Art. 79 bis. 6 LMV. Impone a quien presta servicios de asesoramiento financiero el deber de recabar la información necesaria para elaborar el perfil inversor del cliente minorista para que la entidad pueda recomendarle los servicios de inversión e instrumentos financieros que más le convengan. Durante el test de idoneidad,

SUBROGACIÓN. PRÉSTAMOS. CONSUMIDORES. FALTA DE TRANSPARENCIA. NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO. Se reitera doctrina al establecer que la subrogación del consumidor en los préstamos hipotecarios del promotor no exime al predisponente de su obligación de facilitar información veraz de forma adecuada al consumidor. Se estima recurso de casación que casa y anula la sentencia.

ACCIÓN DE ANULACIÓN DE CONTRATOS DE SWAP. ERROR. La existencia de estos deberes de información que pesan sobre la entidad financiera incide directamente sobre la concurrencia del requisito de la excusabilidad del error, pues si el cliente minorista estaba necesitado de esta información y la entidad financiera estaba obligada a suministrársela de forma comprensible y adecuada, el conocimiento...

CONTRATO DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CUALIDAD DE CONSUMIDORES DE LOS PRESTATARIOS. CONTRATO CON DOBLE FINALIDAD. El TS recuerda que el concepto de consumidor debe interpretarse de forma restrictiva, en relación con la posición de esta persona en un contrato determinado y con la naturaleza y la finalidad de este, atendiendo a las circunstancias de cada caso. El Alto Tribunal aclara que, en el caso...

PRODUCTOS FINANCIEROS COMPLEJOS. CONSENTIMIENTO CONTRACTUAL. No resulta razonable que en contratos de la importancia económica y la complejidad del litigioso sea suficiente la expresión de un «ok» a un correo que se refiere genéricamente a la «reestructuración» del producto adquirido en virtud de un contrato anterior, sin aportación siquiera del texto del contrato. La omisión de la devolución por

PRÉSTAMO HIPOTECARIO. CLÁUSULA SUELO. NULIDAD. FALTA DE TRANSPARENCIA. El deber de poner a disposición del consumidor la información relativa a la existencia de la cláusula suelo y su incidencia en la determinación del interés, en un contrato de préstamo hipotecario con interés variable, no puede quedar reducido a que los prestatarios puedan acceder a la minuta de la escritura en que se...

PARTICIPACIONES PREFERENTES. ASESORAMIENTO FINANCIERO. DEBER DE INFORMACIÓN. El hecho de que la relación contractual entre banco y cliente sea considerada como una comisión mercantil no excluye las obligaciones de información reforzadas que establece la normativa sobre el mercado de valores en la prestación del servicio de asesoramiento financiero. Tener un patrimonio considerable o haber...

PRODUCTO ESTRUCTURADO. PÓLIZA DE CRÉDITO. NULIDAD. El TS determina la nulidad por error vicio del contrato de adquisición de un producto estructurado y su posterior reestructuración. Los efectos de esta nulidad se extienden también a la póliza de crédito concedida para la adquisición del estructurado y también su novación para financiar la reestructuración del estructurado. Existe una clara...

PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES. FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO. Se sanciona a una entidad bancaria por operaciones irregulares sin el soporte documental adecuado y por incumplimiento del deber de conservación que puede afectar a la acción penal en curso. En materia de sucesión de personas jurídicas en que se produce la absorción por fusión de las entidades, no rige el principio de personalidad...

NULIDAD DE PARTICIPACIONES PREFERENTES. EFECTOS DE LA RESTITUCIÓN. Siendo la consecuencia de la nulidad la restitución íntegra y recíproca, procede que la entidad demandada devuelva al cliente el capital invertido en su integridad con los intereses legales correspondientes desde que le entregó el capital invertido. Por su parte, el cliente debe restituir las cantidades que percibió como...